PENGARUH CAPITAL ADEQUACY RATIO, LOAN TO DEPOSIT RATIO, TINGKAT INFLASI DAN PROUK DOMESTIK BRUTO TERHADAP PROFITABILITAS BANK UMUM DI INDONESIA MELALUI PENYALURAN KREDIT UMKM PERIODE 2015:Q.I – 2023:Q.IV
Article Sidebar
ROA,
CAR,
LDR,
Inflasi,
PDB,
Kredit UMKM
Main Article Content
Abstract
Profitabilitas bank dipengaruhi oleh faktor internal maupun eksternal. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh capital adequacy ratio (CAR), loan to deposit ratio (LDR), tingkat inflasi, dan Produk Domestik Bruto (PDB) terhadap profitabilitas, yang diukur melalui return on assets (ROA) pada bank umum di Indonesia melalui penyaluran kredit UMKM. Data diperoleh dari situs resmi Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia, dengan data time series kuartalan selama 9 tahun. Metode analisis yang digunakan adalah Path Analysis dengan perangkat Eviews. Hasil penelitian menunjukkan bahwa dalam pengaruh langsung pada persamaan substruktur I, PDB berpengaruh positif dan signifikan terhadap penyaluran kredit UMKM; CAR dan tingkat inflasi memiliki hubungan negatif dan tidak signifikan terhadap penyaluran kredit UMKM; dan LDR memiliki hubungan positif namun tidak signifikan terhadap penyaluran kredit UMKM. Dalam persamaan substruktur II, CAR, LDR, dan tingkat inflasi memiliki hubungan positif dan signifikan terhadap ROA, sementara PDB memiliki hubungan positif namun tidak signifikan terhadap ROA, dan penyaluran kredit UMKM memiliki hubungan negatif dan tidak signifikan terhadap ROA. Pada pengaruh tidak langsung dengan penyaluran kredit UMKM sebagai variabel perantara, pengaruh CAR terhadap ROA menurunkan hasil pengaruh langsung tanpa mengubah arah hubungan kedua variabel, sementara pengaruh LDR, tingkat inflasi, dan PDB terhadap ROA menurunkan hasil pengaruh langsung dengan mengubah arah hubungan kedua variabel.
Downloads
Article Details
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
References
Achmad, T, K. (2003). Analisis Rasio-Rasio Keuangan sebagai Indikataor Dalam Memprediksi Potensi Kebangkrutan Perbankan Indonesia.
Agustin, Diana., Sele, Frengky., Aviev, K. A. (2021). Analisis Pengaruh Kinerja Perbankan Terhadap Perubahan Penyaluran Kredit Umkm Di Indonesia. JEMPER(Jurnal Ekonomi Manajemen Perbankan), 3.
Augustina, A. K. W. D., Kusuma, A., & Kurniasih, A. (2018). Bank Persero. 1(1), 1–14.
Dendawijaya, L. (2009). Manajemen Perbankan Edisi Kedua. Ghalia.
Dr. Suliyanto. (2011). Ekonometrika Terapan - Teori dan Aplikasi dengan SPSS. ANDI.
Dwiningtyas, C. I., & Yoewono, H. (2023). Pengaruh Faktor Fundamental dan Makro Ekonomi Terhadap Profitabilitass Bank: Studi Empiris Pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Tahun 2016-2020. 3(Juni), 1–19.
Hanafi, M. dan A. H. (2012). Analisis Laporan Keuangan. UPP STIM YKPN.
Hidayat, R. A. L. (2018). Pengaruh Variabel Rasio Keuangan Dan Makroekonomi Terhadap Pemberian Kredit Sektor Umkm Oleh Perbankan Di Indonesia. Jurnal Manajemen Dan Pemasaran Jasa, 9(2), 253–268. https://doi.org/10.25105/jmpj.v9i2.2035
I Ketut Indrayana, Agus Wahyudi Salasa Gama, & Ni Putu Yeni Astit. (2022). PENGARUHCAR, BOPO, DAN LDR TERHADAP PROFITABILITAS (Studi Kasus pada Bank Umum Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2017-2019). Jurnal EMAS, Vol.3(No.7), 1–17.
Kusmana, A. (2021). Determinan Penyaluran Kredit UMKM Pada Bank Perkreditan Rakyat di Kota Depok. Ikraith-Ekonomika, 4(2), 123–132.
Latumaerissa, J. R. (2015). Perekonomian Indonesia dan dinamika ekonomi global. Mitra Wacana Media.
Lawalata, I. L. D. (2017). Pengaruh Pemberian Kredit Dan Non Performing Loan Terhadap Profitabilitas Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Jurnal Ilmiah Bisnis & Kewirausahaan, 7(4), 397–410. https://e-jurnal.stienobel-indonesia.ac.id/index.php/jbk/article/view/339
Manurung, Mandala; Rahardja, P. (2004). Uang, Perbankan, dan Ekonomi Moneter (Kajian Kontekstual Indonesia). Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Nopirin. (2014). Ekonomi Moneter. In Edisi keempat.
Nugraha, A. P. G., & Wijaya, Riko Setya. (2022). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, CAR, LDR, dan Inflasi Terhadap Return On Assets Pada Bank Umum di Indonesia. Jurnal Ilmiah Multidisiplin, 1(6), 1471–1480.
Nuraeni, H., Tripuspitorini, F. A., & Pakpahan, R. (2022). Pengaruh Pembiayaan UMKM, CAR, dan NPF Terhadap Return on Assets Bank Umum Syariah di Indonesia. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 3(1), 186–193. https://doi.org/10.35313/jaief.v3i1.3876
Putra, A. M. (2018). Pengaruh Inflasi, PDB, dan Suku Bunga Kredit terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia ( 2007-2016 ). Jurnal Ilmiah Ilmu Ekonomi, 9–10.
Rizal, F., & Humaidi, M. (2019). Dampak Makroekonomi terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia. El-Barka: Journal of Islamic Economics and Business, 2(2), 300. https://doi.org/10.21154/elbarka.v2i2.1800
Robot, C. T., Rotinsulu, T. O., & Mandeij, D. (2018). Analisis Pengaruh Market Share, Capital Adequacy Ratio dan Loan To Deposit Ratio Terhadap Profitabilitas. Jurnal Berkalah Ilmiah Efisiensi, 18(04), 73–83.
Stevens, S., Celesta, F. C., Silvia, S., & Ariesa, Y. A. (2022). Faktor Bi Rate, Inflasi Dan Kurs Rupiah Terhadap Pembiayaan Kredit Umkm. Jurnal Ekonomi Bisnis Manajemen Prima, 3(2), 144–157. https://doi.org/10.34012/jebim.v3i2.2232
Sutriani, T., & Fermayani, R. (2018). Analisis Pengaruh CKPN, LDR, Liquidity GAP dan BOPO Terhadap Profitabilitas Perbankan di Indonesia (Studi Kasus Pada Bank Umum Konvensional yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2012-2016). Jurnal Profiet, 2(2), 96–103. www.idx.co.id.